Renouvellement vs Refinancement : comprendre la distinction

Même si les deux termes se ressemblent, un renouvellement et un refinancement n’ont pas du tout le même objectif.
Voici comment les distinguer simplement, pour vous aider à prendre la meilleure décision selon votre situation.

Le renouvellement hypothécaire

Le renouvellement survient à la fin de votre terme, lorsque votre contrat actuel arrive à échéance.
À ce moment, vous pouvez :

  • renégocier votre taux

  • choisir un nouveau terme

  • revoir certains aspects des conditions

👉 Le montant de votre hypothèque ne change pas. Vous poursuivez simplement votre financement, souvent avec le même prêteur à moins de changer.

Le refinancement hypothécaire

Le refinancement peut se faire à tout moment, que votre terme soit terminé ou non.
Il permet de modifier la structure même de votre hypothèque, y compris le montant emprunté.

Vous pourriez refinancer pour :

  • accéder à une partie de l’équité de votre propriété

  • financer un projet important

  • consolider des dettes à taux plus élevé

  • réduire vos paiements mensuels

  • modifier votre amortissement

  • obtenir de meilleures conditions chez un autre prêteur

👉 C’est un levier financier, pas seulement une mise à jour de taux.

📊 En résumé : quel choix vous correspond ?

Votre objectif Renouvellement Refinancement
Votre terme arrive à échéance ✔ Oui ✔ Possible
Obtenir un meilleur taux ✔ Oui —
Financer un projet / débloquer de l’équité — ✔ Oui
Consolider des dettes — ✔ Oui
Réduire vos paiements — ✔ Oui
Modifier l’amortissement — ✔ Oui
Changer de prêteur ✔ Oui ✔ Oui

Pas certain de ce qui vous convient ?

C’est normal. Chaque situation est unique, et parfois les deux options peuvent être envisagées.
Mon rôle est de vous accompagner pour déterminer ce qui est le plus avantageux selon votre profil et vos objectifs.

Pourquoi comparer avant de renouveler ?

Lorsque votre hypothèque arrive à échéance, la plupart des institutions financières renouvellent automatiquement sans offrir leurs meilleures conditions.

Pourtant, vous avez le pouvoir de négocier — et tellement à gagner :

  • Possibilité d’obtenir un meilleur taux

  • Diminution du coût total de votre hypothèque

  • Révision de la durée ou du type de taux

  • Accès à de nouveaux produits plus avantageux

  • Ajustements selon vos nouveaux objectifs : famille, revenu, projets, retraits REER, etc.

C’est le moment idéal pour faire un choix éclairé plutôt que d’accepter l’offre par défaut.

Mon rôle dans votre renouvellement

Renouveler, ce n’est pas juste signer un papier.
C’est une occasion stratégique et je suis là pour maximiser chaque avantage possible.

Ensemble, je vous aide à :

  • Comprendre toutes vos options (pas seulement celles d’une seule banque)

  • Comparer plusieurs prêteurs pour sécuriser le meilleur taux disponible

  • Ajuster vos paiements selon vos objectifs

  • Décider si vous devriez raccourcir ou allonger votre amortissement

  • Évaluer si un changement de prêteur vous ferait économiser davantage

Mon accompagnement est 100 % personnalisé, transparent et adapté à votre réalité financière.

Quand commencer les démarches ?

Idéalement : de 90 à 120 jours avant l’échéance

Pourquoi ?

  • Cela permet de bloquer un taux avantageux avant une hausse.

  • On évite la pression de dernière minute.

  • Vous avez le temps d’évaluer toutes les options sans engagement.

Même si votre renouvellement a une échéance plus courte, je peux quand même vous aider — mais le plus tôt, le mieux c’est.

Quels sont vos objectifs ?

Chaque renouvellement est différent. On travaille ensemble selon ce que vous voulez :

  •  Réduire vos paiements mensuels

  • Raccourcir l’amortissement

  •  Financer un projet (rénos, dettes, investissements)

  •  Stabiliser votre budget

  •  Obtenir plus de flexibilité

Le renouvellement, c’est l’occasion de réaligner votre hypothèque avec votre vie actuelle.

FAQ rapide

Puis-je changer de banque au renouvellement ?

Oui, et souvent sans frais. Changer d’institution peut vous permettre d’obtenir de meilleures conditions.

Est-ce obligatoire d’accepter l’offre de ma banque ?

Non. Et dans la majorité des cas, ce n’est pas la meilleure offre disponible.

Est-ce qu’un courtier peut négocier pour moi ?

Oui — et c’est exactement mon rôle : comparer, négocier et vous obtenir les meilleures conditions possibles.

Combien ça coûte ?

Mon service est généralement sans frais pour vous.

Prêt(e) à améliorer vos conditions hypothécaires ?

Votre renouvellement est une opportunité réelle d’économiser — et d’adapter votre hypothèque à ce qui compte pour vous.