Renouvellement vs Refinancement : comprendre la différence

Un renouvellement et un refinancement ne servent pas le même objectif, mais beaucoup de propriétaires les confondent.
Voici une explication simple pour vous aider à mieux situer votre situation.

Qu’est-ce qu’un renouvellement hypothécaire ?

Le renouvellement survient à la fin de votre terme hypothécaire.
À cette étape, vous renégociez :

  • votre taux d’intérêt

  • la durée de votre nouveau terme

  • certains détails des conditions du prêt

Le montant de votre hypothèque ne change pas.
Vous poursuivez simplement votre financement, souvent avec le même prêteur, à moins de choisir de changer.

Qu’est-ce qu’un refinancement hypothécaire ?

Le refinancement peut être fait à n’importe quel moment, que votre terme soit terminé ou non.
Il permet de modifier le montant emprunté ou la structure de votre financement.

Vous pourriez refinancer pour :

  • accéder à l’équité de votre propriété (ex. rénos, projets, investissement)

  • consolider vos dettes , donc utiliser la valeur de votre maison pour éliminer des dettes tenaces.

  • réduire vos paiements mensuels

  • profiter d’un taux plus avantageux

  • changer la durée de l’amortissement

  • repositionner votre stratégie financière

C’est un outil stratégique, pas seulement une négociation de taux.

📊 En résumé : quelle option correspond à votre situation ?

Votre besoin Renouvellement Refinancement
Votre terme se termine ✔ Oui ✔ Possible
Vous voulez renégocier votre taux ✔ Oui —
Vous avez besoin de fonds (rénos, projet, dettes) — ✔ Oui
Vous souhaitez baisser vos paiements — ✔ Oui
Vous voulez changer de prêteur ✔ Oui ✔ Oui
Vous voulez modifier votre amortissement — ✔ Oui

Et si vous n’êtes pas certain ?

C’est tout à fait normal.
Votre situation peut être compatible avec l’une ou l’autre des options, ou même les deux.

Mon rôle est de vous guider pour identifier la stratégie qui vous donne les meilleures conditions selon vos objectifs, votre budget et votre réalité financière.

Pourquoi envisager un refinancement ?

Un refinancement hypothécaire n’est pas seulement un moyen d’accéder à de l’équité ou de réduire vos paiements.
C’est un levier stratégique qui peut vous aider à rééquilibrer vos finances, optimiser votre taux ou aligner votre hypothèque sur vos objectifs actuels.

Voici comment un refinancement peut réellement vous avantager :

  • Réduire votre pression financière : ajuster vos paiements ou votre amortissement pour retrouver de la flexibilité.

  • Accéder à l’équité de votre maison : financer un projet, des rénovations ou une stratégie d’investissement.

  • Consolider vos dettes : transformer des dettes à taux élevé en un paiement plus simple et moins coûteux.

  • Optimiser votre taux : profiter d’un taux plus avantageux lorsque c’est réellement rentable.

  • Réorganiser votre structure hypothécaire : choisir un terme, un type de taux ou des conditions qui correspondent mieux à votre réalité actuelle.

Chaque refinancement doit être évalué avec précision.
Mon rôle est de vous aider à comparer les options, calculer l’impact réel et déterminer si le refinancement représente la meilleure stratégie pour vous.

 

Comment fonctionne le refinancement ?

Le processus est simple, transparent et sans pression :

  1. Analyse de votre situation
    Revenu, dettes, valeur de la propriété, objectifs financiers.

  2. Évaluation de vos options
    Je compare plusieurs prêteurs pour trouver les meilleures solutions.

  3. Simulation personnalisée
    On mesure ensemble les économies, les coûts potentiels, et les impacts réels.

  4. Décision éclairée
    Vous choisissez la solution qui correspond le mieux à votre réalité.

  5. Mise en place du refinancement
    Je m’occupe de la coordination avec le prêteur et le notaire si nécessaire.

Le tout, dans un climat d’écoute, d’accompagnement et de clarté.

Est-ce que le refinancement est fait pour vous ?

Le refinancement hypothécaire peut être une excellente option si vous souhaitez :

  • Diminuer vos paiements mensuels

  •  Accéder aux fonds disponibles dans la valeur nette de votre maison

  • Consolider vos dettes en une seule mensualité plus simple

  • Financer un projet personnel ou familial

  • Profiter d’un taux plus avantageux

  • Reprendre le contrôle de votre situation financière

Lorsqu’il est bien planifié, le refinancement devient un levier financier puissant.

Questions fréquentes

Est-ce que le refinancement a des frais ?

Parfois, selon la situation. Mais ces frais peuvent être inexistants ou compensés par les économies générées.

Puis-je refinancer avec un autre prêteur ?

Oui. Et souvent, cela ouvre la porte à de meilleures conditions.

Dois-je briser mon terme ?

Parfois. Je vous aide à évaluer si cela vaut la peine selon vos objectifs et les pénalités possibles.

Combien puis-je retirer en refinançant ?

En règle générale, jusqu’à 80 % de la valeur marchande de votre propriété.

Prêt(e) à découvrir si le refinancement est avantageux pour vous ?

Je vous accompagne pour analyser vos options et trouver la solution qui vous donne le plus de liberté financière.